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Astuces pour consolider la dette de carte de crédit

Astuces pour consolider la dette de carte de crédit


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En ce qui concerne vos finances, adoptez-vous une approche frontale ou frontale? Si vous vous identifiez à ce dernier, la bonne nouvelle est que vous n'êtes pas seul. Les mauvaises nouvelles? Tu n'es pas seul. De nouvelles données suggèrent qu'en matière de gestion de l'argent, les femmes ne sont pas aussi indépendantes que l'on pourrait s'y attendre. En fait, 91% des femmes dans les couples hétérosexuels ne participent pas aux décisions financières. Mais nous voulons changer cette statistique. Pour vous aider à maîtriser vos propres finances, nous vous présentons une nouvelle série intitulée Les dossiers papier, où nous découvrons des trucs et astuces qui vous aideront à gérer votre argent et votre avenir. Prêt à le prendre de front?

@wethepeoploplyle

Il est facile de s'attirer des ennuis d'argent, en particulier lorsque vous dépensez sur des cartes de crédit et que vous ne regardez pas vos factures avant la fin du mois (et réalisez que vous ne pouvez pas réellement payer le montant total… uh-oh) . Beaucoup de gens cherchent des solutions pour consolider la dette de carte de crédit quand ils ont des soldes impayés sur plusieurs comptes. Pour vous donner un aperçu des dépenses actuelles des Américains, pas moins de 35% ont une dette en recouvrement. Tout en discutant de la consolidation de la dette, nous vous rendrions un très mauvais service si nous ne mentionnions pas le fait que, même si le processus de transfert de dette dans un compte fonctionne pour certains, il aggrave encore le problème pour d'autres.

«La plupart du temps, une fois que quelqu'un a consolidé sa dette, la dette reprend», prévient Dave Ramsay, un homme d'affaires américain et auteur qui a personnellement fait l'expérience d'une dette paralysante. Pourquoi? Ils n'ont toujours pas de plan de match leur permettant de payer en espèces et de dépenser moins.

Avant de faire quoi que ce soit, il serait sage d’envisager un plan de gestion de la dette dans lequel vous travaillerez avec un conseiller en crédit afin de réduire vos taux d’intérêt ou de supprimer les frais sur vos comptes distincts (ces experts vous ont déjà laissé une idée.) posséder). Mais si vous souhaitez réellement un paiement inférieur pour plus de commodité, et que votre pointage de crédit ne vous gêne pas, vous pouvez passer à la consolidation de la dette. Ci-dessous, découvrez comment consolider la dette de carte de crédit et décider laquelle des quatre options, le cas échéant, convient le mieux.

Optez pour un transfert de solde

Fondamentalement, cette option vous permet de transférer la totalité de vos soldes de carte de crédit sur un compte de carte de crédit avec un taux de pourcentage annuel (APR) de 0%. Dans ce cas, vous devez prendre en compte deux éléments avant de prendre votre décision: quels sont les frais de transfert de solde par solde de carte de crédit et combien de temps vous disposerez d’un TAP de 0% (généralement pour une période déterminée et prédéterminée).

Vous devez peser les avantages ici. Si vous pouvez rembourser votre solde rapidement, vous n'avez pas besoin d'un faible intérêt pendant un certain temps. D'un autre côté, si vous avez besoin de plus de temps pour effectuer vos paiements, vous pouvez définir une priorité de 0% pour une période plus longue (avec des frais de transfert plus élevés). Parmi les principales cartes de crédit utilisées pour les transferts de solde figurent Chase Slate, Barclaycard Ring Mastercard et Citi Simplicity. Attention: une cote de crédit impeccable est nécessaire pour obtenir la Barclaycard Ring Mastercard.

Obtenir un prêt personnel

Cela va sans doute vous coûter plus d’argent que l’obtention d’une carte de transfert de solde, surtout si votre pointage de crédit n’est pas superbe. Pour mettre les choses en perspective, les données de la Réserve fédérale montrent que si vous contractiez un emprunt sur deux ans, le taux d'intérêt moyen serait de 10%, contre 0% pour une période fixe sur une carte de virement bancaire. . Nous devrions mentionner que si votre pointage de crédit est excellent, vous pouvez obtenir un prêt à un taux d’intérêt d’environ 5%, mais tout dépend de votre situation particulière.

Prendre un prêt sur votre capital immobilier

Si vous êtes propriétaire, une autre option possible serait de contracter un prêt sur valeur nette afin que votre dette soit consolidée avec un taux d'intérêt inférieur sur une période plus longue (environ 5 à 15 ans). Dans certains cas, vous pouvez réellement déduire les impôts que vous payez sur ces marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) en raison de la déduction fiscale des intérêts hypothécaires, qui ramène le taux d’intérêt à environ 3% à 4%. Bien que cela semble très tentant, c'est aussi un moyen très facile de faire faillite et de vous faire enlever votre maison par la banque si vous n'êtes pas en mesure de suivre vos paiements.

Emprunter contre vos 401k

On nous dit souvent que nous ne pouvons pas toucher à notre 401k avant notre retraite, mais certaines situations peuvent l'exiger. Si vous n'êtes pas admissible aux autres types de prêts, cela peut être votre seule option. Tout d'abord, vous devez réaliser que vous touchez l'argent dont vous aurez besoin à l'avenir (car vous ne pourrez peut-être pas le récupérer à long terme). De plus, cela signifie généralement que vous devrez rester chez votre employeur pendant cinq ans. L'avantage est que ce type de prêt n'affecte pas votre pointage de crédit lorsque vous voudrez peut-être faire un gros achat à l'avenir.

Up next: Conseils pour prendre sa retraite plus tôt.



Commentaires:

  1. Nam

    Je m'excuse, mais, à mon avis, vous n'avez pas raison. Je suis assuré. Discutons. Écrivez-moi dans PM.

  2. Escanor

    Vous avez tort. Je suis sûr. Essayons d'en discuter.

  3. Godewyn

    Bravo, quelle phrase ... une pensée brillante



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